حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت

بیشترین نرخ سود بانکی در سال ۹۸ متعلق به کدام بانک یا موسسه مالی است؟

عصراقتصاد: سرمایه‌گذاری در سپرده‌های مختلف بانکی یک سرمایه‌گذاری ایمن و بدون دردسر برای بسیاری از مردم است. تنها چالش پیش روی شما برای سرمایه‌گذاری در بانک، انتخاب بانک یا موسسه مالی با بیشترین نرخ سود بانکی است.

طرفداران این نوع سرمایه‌گذاری با دلایلی مثل امنیت، ریسک اندک، سود منظم و… از آن دفاع می‌کنند. بسیاری راه دیگری برای حفظ و افزایش سرمایه خود نمی‌شناسند، زمان و مهارت کافی برای سرمایه‌گذاری‌های دیگر ندارند، روحیه ریسک‌پذیری پایینی دارند، سپرده بانکی را سرمایه‌گذاری پرسودتری یافته‌اند و دلایلی مثل این.

با اتفاقات این چند ساله حول موضوع موسسات مالی در ابتدا شما باید بانک یا موسسه مالی انتخاب کنید که قابل اعتماد باشد. اما مهم‌ترین موضوع برای سرمایه‌گذاری در بانک، نرخ سود بانکی است که هر بانک یا موسسه به سپرده‌گذاران می‌پردازد.

منطقی است که هر سرمایه‌گذاری به دنبال بانک و موسسه مالی است که بیشترین نرخ سود بانکی را دارد و بهره بیشتری به او می‌رساند.
اینجا آخرین اطلاعات درباره حساب‌های سپرده بانک‌ها و موسسات مالی را می‌خوانید.

بیشترین نرخ سود بانکی

طبق آخرین مصوبات شورای پول و اعتبار سود عادی سپرده‌های کوتاه‌مدت ۱۰درصد و سود سپرده‌های بلندمدت ۱۵درصد تعیین شده است.

در بسیاری ار بانک‌ها و موسسات مالی برای حساب‌های کوتاه مدت و بلند مدت تا سقف ۲۰درصد سود پرداخت می‌شود. در ارقام میلیاردی گاهی رقم سود به سقف ۲۳درصد هم می‌رسد.

بیشترین سود سپرده کوتاه ‌مدت

سود سپرده کوتاه مدت در بانک‌ها و موسسات مالی به صورت ماه‌شمار محاسبه می‌شود و به صورت زیر است:

تنها یک حساب کوتاه مدت به صورت روزشمار محاسبه می‌شود، حساب آینده‌ساز بانک آینده. برای دریافت سود روزشمار باید با سپرده ۱۵میلیونی حساب افتتاح کنید و بعد از یک ماه امکان واریز و برداشت و سود روزشمار دارید.

شما با توجه به جدول بالا و میزان سرمایه‌ای که قصد دارید با آن سرمایه‌گذاری کنید، به‌صرفه‌ترین گزینه را انتخاب کنید.

نرخ سود حساب‌های سه‌ماهه

حساب سه ماهه فقط در بانک مسکن ارائه می‌شود. در این حساب سپرده با سرمایه‌گذاری ۳۰۰میلیون به بالا سود ۵/۱۹درصدی و به مبالغ ۷۵میلیون تا ۳۰۰میلیون، سود ماهیانه ۵/۱۶درصدی پرداخت می‌شود.

بیشترین نرخ سود بانکی به سپرده یک‌ساله

در حدود ۱۵ بانک و موسسه مالی در حال حاضر به حساب‌های یک‌ساله سود ۲۰درصدی پرداخت می‌کنند. شرایط افتتاح حساب در هر بانک یا موسسه مالی متفاوت است. شرایط هر یک از این موسسات را به تفکیک در جدول زیر ببیند.

سرمایه‌گذاران با توجه به جزئیات و مشخصات هر یک حساب‌ها می‌توانند مناسب‌ترین گزینه را با توجه به شرایط خود انتخاب کنند.حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت

حساب‌های سپرده یک‌ساله دیگری وجود دارد که نرخ سود آن‌ها ۱۸درصدی است. بانک خاورمیانه، کشاورزی، کارآفرین و موسسه کوثر در این دسته هستند و مشتریان خاص خود را دارند.

• نکات مهم برای تزریق دوز چهارم واکسن کرونا
• قیمت باورنکردنی خودروهای خارجی در ۱۰ سال قبل
• رکود در بازار کالاهای مصرفی/ خبری از افزایش مجدد قیمت ها نیست
• عضو کمیسیون صنایع مجلس: نباید واردات خودرو به دست گروه خاصی بیفتد
• چرا بورس اخیراً نزولی شد؟
• عضو شورای ملی زعفران مطرح کرد؛هشدار درباره افزایش تولید زعفران اتویی در کشور
• قیمت بلیط هواپیما کمتر از یک پرس چلوکباب با مخلفات است!
• قیمت خودروهای هایما + جدول
• قیمت مصوب حمل اثاثیه منزل اعلام شد
• مطالبات گندمکاران به موقع پرداخت شود
• چک‌های صیادی باید در سامانه صیاد ثبت شود
• بوریس جانسون: می‌خواهم نخست‌وزیر انگلیس باقی بمانم

نشر مطالب با ذکر نام روزنامه عصر اقتصاد بلامانع است. عصر اقتصاد مسئولیت مطالب از سایر منابع را عهده دار نمی باشد.

بهترین سرمایه گذاری بلند مدت در ایران

تشخیص بهترین سرمایه گذاری بلند مدت برای هرکس شاید کار خیلی ساده ای نباشد، ولی فلسفه سرمایه گذاری بلند مدت در این است که افراد یک یا چند بازار مناسب جهت سرمایه گذاری آینده دار را شناسایی کرده و سرمایه خود را به چند بخش تقسیم نمایند و در ادامه بهترین سرمایه گذاری بلند مدت برای آن ها دیگر کار ساده ای است و تنها کافی است مابقی داستان را به زمان بسپارند تا رشد بسیار خوبی نصیبشان شود. اگر دوست دارید برای آینده خود و یا فرزندانتان، سرمایه گذاری امن و پرسودی را انجام دهید، این مطلب به شما بهترین سرمایه گذاری بلند مدت در ایران را معرفی خواهد کرد. در این مطلب سعی شده بدون نگاه جانب دارانه به بازارهای مالی مختلف مثل طلا، بورس، مسکن، ارز و … سرمایه گذاری های آینده دار را برای شما بیان کنیم.

بهترین سرمایه گذاری بلند مدت

سرمایه گذاری بلند مدت چیست و چرا باید برای آینده سرمایه گذاری کنیم؟ پیش از انتخاب بهترین روش های سرمایه گذاری بلندمدت در ایران باید این نکته را مد نظر قرار داد که وارد شدن به هر کدام از بازارها نیازمند دقت، تجربه و تحقیق می باشد. پیش از سرمایه گذاری تمامی جوانب را در نظر بگیرید و با علم و دانش جلو روید تا هم بهترین انتخاب را داشته باشید و هم در آن موفق شوید و به سود آوری بالایی دست یابید.

بهترین سرمایه گذاری بلند مدت برای فرزندان قطعا سرمایه گذاری در بازارهای پویا، سودآور و آینده دار به حساب می آید، چرا که برای این سرمایه گذاری، حداقل 15 سال زمان نیاز است و بهتر است اگر برای کودکان انجام می شود، از سن 1 تا 3 سالگی آغاز گردد تا در زمان جوانی و سن 18 سالگی فرزندتان، بتوانید از مزایا و افزایش دارایی حاصل از سرمایه گذاری بلندمدتی که کردید، استفاده کنید. ولی در نظر داشته باشید که سرمایه گذاری بلندمدت در ایران بسیار حائز اهمیت است چرا که تورم و تحریم های پی در پی، همواره در افزایش بسیار شدید دارایی هایی مانند؛ ملک و املاک، خودرو، سهام های بورسی، طلا و سکه، ارز کشورهای مختلف مخصوصا دلار و حتی ارزش استارتاپ های موفق گوناگون تاثیرگذار بوده است.

1) بهترین سرمایه گذاری بلند مدت در بورس

سرمایه گذاری بلند مدت در سهام یکی از بهترین روش های سرمایه گذاری بلندمدت در ایران و از روش های سرمایه گذاری بسیار سودده در ایران است که به شرط آگاهی و ریسک پذیری، بازاری پرسود و جذاب برای هر شخصی خواهد بود. چنانچه بخواهید در هر زمینه ای سرمایه گذاری نمایید، بسته به نوع سرمایه گذاری باید سرمایه بالایی داشته باشید ولی در بورس می توان با تشخیص بهترین سهام برای سرمایه گذاری بلند مدت با هر مبلغی میتوان سرمایه گذاری انجام داد. برای سرمایه گذاری در بورس نیازی به مبالغ بالا نیست و میزان نقدشوندگی سرمایه هم دراین روش بالاست و به پیدا کردن خریدار احتیاجی نمی باشد.

صدها شرکت در بورس فعالیت دارند که تعداد زیادی از آن ها از رشد بازار عقب مانده اند یا سهام های بنیادی زیادی زیادی وجود دارد که برای خرید و سرمایه گذاری بلند مدت گزینه های مناسبی به حساب می آیند و سود بسیاری را نصیب خریداران می کند. با توجه به اینکه کشور در شرایط تورمی قرار دارد و روز به روز قیمت دلار در حال افزایش است چنانچه سرمایه گذاری درستی را انجام ندهید، مطمئنا رفته رفته ارزش پول شما کم می شود و از تورم بازار عقب خواهید ماند.

ولی بازار سرمایه با افزایش نرخ دلار و وجود تحریم ها روند صعودی خود را پیش خواهد گرفت و روند شرکت ها هم صعودی می شود. در حقیقت در بازار بورس چنانچه بتوانید سهم درستی را برای خرید و سرمایه گذاری انتخاب کنید و این سهام مناسب را در زمان مناسبی حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت بخرید، مطمئنا به سود بالایی در بلند مدت دست پیدا خواهید کرد. همچنین توجه کنید که حتما برای سرمایه گذاری بلند مدت در بورس باید پرتفوی یا سبد سهام متنوعی از صنایع مختلف و پیش روی بازار تشکیل دهید.

2) سپرده سرمایه گذاری بلند مدت 5 ساله

شاید بتوان سپرده‌ های مدت ‌دار (5 ساله یا بیشتر) بانکی را نخستین گزینه سرمایه ‌گذاری بلندمدت با ریسک کم تر دانست. یکی از عمده‌ ترین خدمات ارائه شده به وسیله بانک ‌ها، حساب‌ های مختلف بانکی است که می توانید با تحقیق و پرسش از افرادی که در این کار هستند، بهترین بانک برای سرمایه گذاری بلند مدت را شناسایی و در آن ها سرمایه گذاری های بلندمدت انجام دهید. این حساب‌ ها طبق هدف و بازه زمانی مختلفی که دارند، می ‌توانند برای اهداف مختلف افراد به عنوان سرمایه ‌گذاری در نظر گرفته شوند.

اکثر سپرده‌ های بلندمدت فعلی بازه ‌های زمانی حداقل یک ساله دارند و صاحبان این سپرده ‌ها امکان افزایش یا کاهش سرمایه خود در طی این دوره را ندارند. معمولا ریسک این حساب‌ های بانکی به نسبت دیگر گزینه ‌های موجود در بازار بسیار کمتر بوده و با توجه به ریسک کم آن‌ ها، بازد‌ه‌ های پایین ‌تری را نیز ارائه می‌ دهند. البته این را به صورت کلی در نظر داشته باشید که در ایران با توجه به تورم بسیار زیادی که حاکم است، حتی بهترین بانک جهت سرمایه گذاری بلند مدت هم نمی تواند ارزش سرمایه شما را در طول سال حتی حفظ کند، چه برسد به این که بخواهد ارزش سرمایه شما را افزایش دهد!

3) بهترین ارز برای سرمایه گذاری بلند مدت

همانطور که میدانید در ایران تقریبا همه چیز به دلار و بازار ارز وابسته است و شرایط سیاسی و اقتصادی تاثیر مستقیمی بر بازار ارز دارد. سرمایه گذاری در بازار ارز یکی از بهترین روش های سرمایه گذاری بلندمدت در ایران است، ولی افزایش تقاضا برای آن برای جامعه اثراتی مثبتی نخواهد داشت و موجب کاهش ارزش پول ملی و ایجاد تورم می شود.

سرمایه گذاری در بازار ارز ریسک نسبتا زیادی دارد و بر اساس اتفاقات و تحولات داخلی و دنیا، نوسانی خواهد شد، بنابراین چنانچه تمایل به خرید ارز هم دارید باید زمان مناسب برای خرید را تشخیص دهید. این را در نظر داشته باشید که تعیین ارزش ذاتی نرخ ارز ارتباط مستقیمی با عرضه و تقاضای آن دارد، طرف عرضه که بخش عمده آن در ایران را صادرات به ویژه صادرات نفت تشکیل می ‌دهد و طرف تقاضا که شامل تقاضا رسمی و غیررسمی ارز است. اگر قصد خرید ارز کشورهای دیگر مانند دلار، یورو، پوند، لیر و … را دارید، بهتر است به نکات زیر توجه داشته باشید :

• 1) امکان فروش و نقد شدن این ارز بالا باشد. به عنوان مثال امکان دارد رشد اقتصادی یک کشور آمریکای لاتین بالا باشد، اما زمانی که بخواهید این ارز را به فروش برسانید، مشتری مناسبی برای آن نیابید و ناچار شوید به قیمت ارزان آن را بفروشید.
• 2) ارزهای گران ‌قیمت، در هنگام خرید و فروش با قیمت روز، حاشیه سود کمی دارند، اما ارزهای ارزان قیمت که در حجم بالا خریداری شوند، با اندکی کاهش یا افزایش قیمت، حاشیه سود بیشتری را نصیب شما خواهند کرد. به عنوان مثال خرید ده واحد ارز با قیمت ۱۰،۰۰۰ حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت تومان و فروش آن با قیمت ۱۰،۱۰۰ تومان تنها ۱۰۰۰ تومان برای شما سود به همراه دارد ولی خرید ۱۰۰۰ واحد ارز با قیمت ۱۰۰ تومان و فروش به قیمت ۱۱۰ تومان برای شما ۱۰،۰۰۰ تومان سود به همراه خواهد داشت.
• 3) برخی از ارزها نوسان ‌های زیادی دارند. به عنوان مثال یورو در مقایسه با دلار عمدتا نوسان ‌های بیشتری دارد و در زمانی خاص امکان دارد سود یا زیان بیشتری نسبت به دلار به سرمایه داران خود بدهد.
• 4) چنانچه به دلایل گوناگون نمی ‌توانید ارزهای متداول دلار یا یورو را برای خرید بیابید، ارزهای همتراز دیگری نیز وجود دارند که حساسیت کمتری ایجاد می ‌کنند و آسان ‌تر می ‌توانید آن ها را خریداری نمایید.حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت
• 5) در زمان خرید ارزهای خارجی باید با شیوه‌ های بررسی اصالت آن ‌ها آشنا شوید. همواره ریسک خرید ارزهای تقلبی وجود دارد و چنانچه در این زمینه اطلاعات کافی نداشته باشید، امکان دارد ضرر و زیان زیادی را تجربه کنید.
• 6) معامله ارزهای خارجی در مقادیر خرد یا اسکناس‌ های درشت هم تفاوت قیمت ‌هایی دارد. همچنین سال چاپ اسکناس امکان دارد مقداری در قیمت ارز اثرگذار باشد. قبل از خرید ارز، باید این شش نکته را حداقل در نظر داشته باشید.

4) سرمایه گذاری در استارتاپ های ایرانی

سرمایه گذاری در کسب و کارهای نوپا از بهترین شیوه های سرمایه گذاری بلندمدت به حساب می آید که البته در ایران کمتر به آن توجه می‌ شود، سرمایه گذرای بر روی استارتاپ ‌ها یا همان کسب و کارهای نوپا در آینده‌ ای نزدیک سود فراوانی را برای سرمایه گذار به ارمغان خواهد آورد و بازدهی سرمایه گذاری بسیار بالایی دارد. البته باید توجه داشت که در کسب و کارهای نوپا امکان دارد بازدهی خوبی رقم بخورد و هم ممکن است در آن شکست بخورید و قطعا ریسک سرمایه گذاری بسیار زیاد است. بسیاری از افراد بر این باورند که یکی از بهترین سرمایه گذاری ها، سرمایه گذاری بر روی کسب و کارهای نوپا به ویژه استارتاپ هایی که با دقت انتخاب شده اند، است. اگر قصد سرمایه گذاری در استارتاپ را دارید، در این مطلب از صفر تا صد راه اندازی کسب و کار استارتاپ به صورت رایگان توضیح داده شده است.

5) سرمایه گذاری بلند مدت ارز دیجیتال

به عقیده خیلی از سرمایه گذاران امروزه سرمایه گذاری بلند مدت در ارز دیجیتال مناسب ترین و پرسودترین سرمایه گذاری در میان تمام بازارهای مالی است، ولی این که بهترین ارز دیجیتال برای سرمایه گذاری بلند مدت کدام است را نمی توان به طور قطعی نظر داد. روش اصلی استخراج استفاده از دستگاه های ماینینگ است که باید آن ها را خریداری کنید. استخراج می تواند بسیار پرسود باشد، ولی باید در نظر داشت که این امر به شرطی سودآور است که هزینه برق ارزان و سخت افزار مناسب برای استخراج را داشته باشید، ولی امروزه بسیاری از افراد دیگر به فکر استخراج بیت کوین نیستند و ارزهای دیجیتال را خرید و فروش می کنند. بهترین رمز ارزها برای سرمایه گذاری را در این مطلب معرفی کرده ایم.

در صورتی که تمایل دارید در ارزهای دیجیتال مثل بیت کوین ، اتریوم و … سرمایه گذاری امن کنید و از امتیاز 10 درصد تخفیف کارمزد در معاملات رمزارزها بهره مند شوید، میتوانید از طریق لینک زیر اقدام به ثبت نام نمایید؛

سوال پیش می آید و این است که چگونه ارز دیجیتال بخریم؟ ما ایرانی ها به این دلیل که به حساب ‌های بین‌ المللی دسترسی نداریم، صرافی ‌های آنلاین ایرانی گزینه‌ راحت ‌تری برای خرید و فروش ارزهای دیجیتال می باشند. به عنوان مثال به راحتی میتوانید در سایت ایرانی مانند نوبیتکس، والکس، بیدارز و … با استفاده حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت از کارت بانکی شتاب، ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین را خریداری کرده و یا بفروشید، در این خصوص حتما مطلب آموزشی صرافی ارز دیجیتال چیست و کدام یک صرافی آنلاین معتبر ایرانی است را مطالعه کنید.

در بین ارزهای مختلف دیجیتالی؛ بیت کوین، اتریوم، ریپل، بیت کوین کش، لایت کوین را می توان به عنوان بهترین ارزهای دیجیتال برای سرمایه گذاری بلند مدت به حساب آورد. سرمایه گذاری بلند مدت بیت کوین البته قطعا مطمئن تر و سودآورتر خواهد بود، چرا که عملکرد آلت کوین ها معمولا به عملکرد بیت کوین وابسته است. بهترین روش ترید ارز دیجیتال در سال 2021 رو اینجا رایگان آموزش ببینید.

6) طلا بهترین سرمایه گذاری بلند مدت

از قدیم در ایران سرمایه گذاری بر روی طلا جزو سرمایه گذاری های شناخته شده است. با توجه به این موضوع که طلا متاثر از عوامل داخلی و خارجی بسیاری است و بر اساس دلار و فاکتورهای داخلی تأثیرگذار مثل نرخ برابری دلار به ریال و فاکتور خارجی مانند قیمت اونس جهانی نوسان می کند با ایجاد تورم و بالا رفتن قیمت دلار طلا هم رشد می کند و در بلند مدت بسیار سودده خواهد بود.

با در نظر داشتن این که قدرت نقدشوندگی در بازار سکه و طلا بسیار بالاست و با هر قیمتی میتوان اقدام به خرید طلا کرد، سرمایه گذاران زیادی جذب این بازار شدند و برای حفظ سرمایه و کسب سود اقدام به خرید و فروش طلا می کنند. البته باید در نظر داشت که اگر برای سرمایه گذاری اقدام کرده اید، در هنگام خرید طلا بهتر است طلای ساخته نشده را خریداری کنید تا هزینه های اضافی مانند اجرت ساخت و … از جیب شما خرج نشود.

علاوه بر خرید مستقیم طلا، می توانید برروی یکی دیگر از روش ‌های سرمایه‎گذاری طلا در ایران تحت عنوان صندوق ‌های سرمایه گذاری طلا سرمایه گذاری نمایید. در این روش شما بدون درگیر شدن برای خرید طلا و برای جلوگیری از خطرات موجود برای نگهداری طلا اقدام به خرید صندوق های سرمایه گذاری طلا میکنید. با این کار ارزش سرمایه شما طبق قیمت طلا محاسبه می‌ شود. این روش، یکی از بهترین روش های سرمایه گذاری در ایران به شمار می رود.

7) سرمایه گذاری بلند مدت در حوزه مسکن

تعداد زیادی از تحلیلگران، بازار مسکن را یکی از اجزای اصلی یک اقتصاد می ‌دانند و بر این باورند که اگر روند مناسبی را در بخش مسکن استفاده نمایند، این بخش می تواند دستاوردهای خوبی را برای اقتصاد کشور به همراه داشته باشد. هر ساله قیمت مسکن در حال افزایش است، اما خرید مسکن برای سرمایه گذاری، همواره مشکلاتی را به دنبال خواهد داشت. با توجه به تصویب قانون مالیات بر خانه های خالی افراد کم تری به سمت این نوع سرمایه گذاری می روند، ولی هنوز هم هستند افرادی که بازار مسکن را یکی از بهترین روش های سرمایه گذاری بلندمدت در ایران بدانند. اما سرمایه گذاری در بازار مسکن مزایا و معایبی دارد که شامل :

• ** میتوان با اجاره آن درآمدزایی کرد
• ** ریسک نسبتا پایین برای حفظ سرمایه
• ** اطمینان از ثبات و از بین نرفتن سرمایه
• ** سرمایه گذاری خوب به عنوان سرمایه‌گذاری بلند مدت

این نوع از دارایی ‌ها را نیز می ‌توان جزو سرمایه ‌گذاری بلندمدت به حساب آورد. سرمایه ‌گذاری در مسکن از روش‌ های سنتی سرمایه‌ گذاری در ایران محسوب می شود که در بعضی از سال ‌ها توام با سود رضایت‌ بخش و در بعضی سال ها نیز کم رونق و در رکود بوده است. از محدودیت‌ های این روش پایین بودن نقدشوندگی و نیاز به حداقل سرمایه بالا برای سرمایه‌ گذاری می باشد، اما سرمایه گذاری در بازار مسکن معایبی هم دارد، همانطور که می دانید بازار مسکن نقدشوندگی پایینی دارد و افرادی که قصد ورود به بازار مسکن را دارند باید سرمایه زیادی داشته باشند و این مسائل مانع از ورود بعضی از سرمایه‌ گذاران به بازار ملک و املاک می ‌شود. برای شروع آموزش رایگان صفر تا صد خرید و فروش مسکن روی لینک سرمایه گذاری در بازار مسکن کلیک کنید.

امیدوارم از این مطلب که 7 مورد از بهترین سرمایه گذاری بلند مدت در ایران را معرفی کرد، استفاده کرده باشید.

اگر سوال یا ابهامی در مورد سرمایه گذاری های بلند مدت داشتید، حتما در بخش دیدگاه ها بنویسید تا پاسخ داده شود.

مادران مجاز به افتتاح سپرده بانکی برای فرزندان می‌شوند؟

لایحه اصلاح تبصره قانون اجازه افتتاح حساب پس‌انداز برای اطفال به منظور ایجاد اختیار قانونی برای مادر در افتتاح حساب و برداشت از آن برای فرزند کمتر از ۱۸ سال خود به دولت ارائه شد.

به گزارش اقتصادآنلاین ، معاونت امور زنان و خانواده ریاست جمهوری با هدف حمایت از نقش و جایگاه مادری و نیز دفاع از منافع عالیه کودکان، لایحه اصلاح تبصره قانون اجازه افتتاح حساب پس انداز برای اطفال را حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت به منظور ایجاد اختیار قانونی برای مادر در افتتاح حساب و برداشت از آن برای فرزند کمتر از ۱۸ سال خود به هیات دولت ارائه کرده است.

با توجه به اینکه مادران در افتتاح حساب بانکی برای فرزندان کمتر از ۱۸ سال خود و برداشت از این حساب با موانع قانونی مواجه بودند، قانونگذار در تاریخ ۳۰ بهمن ماه ۱۳۵۶ قانون «اجازه افتتاح حساب پس‌انداز برای اطفال» را به صورت ماده واحده به تصویب رساند. به موجب تبصره ماده واحده مذکور «مادر می‌تواند به نام فرزند صغیر خود حساب پس‌انداز باز کند و حق برداشت از این حساب تا رسیدن صغیر به سن ۱۸ سال تمام فقط با مادر است.»

ولی با تصویب قانون «عملیات بانکی بدون ربا» در تاریخ حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت ۸ شهریور ۱۳۶۲ مادران در افتتاح حساب و برداشت از آن برای اطفال خود با مشکل محدودیت قانونی مواجه شدند زیرا ماده (۳) این قانون، سپرده‌های بانکی را به دو نوع قرض‌الحسنه و سرمایه‌گذاری بلندمدت تقسیم کرد و با این تقسیم‌بندی، عملا اختیار قانونی مادر در افتتاح حساب و برداشت از آن برای فرزند کمتر از ۱۸ سال خود، محدود به سپرده‌های قرض‌الحسنه شد.

بنابراین نظر به مشکلاتی که پیش روی مادران به ویژه مادرانی که مسئولیت حضانت و نگهداری فرزندان کمتر از ۱۸ سال خود را عهده‌دار می‌باشند، وجود دارد و آنها را در افتتاح انواع سپرده‌های بانکی برای فرزندان خود با تضییقات و محدودیت‌های قانونی مواجه کرده است.

از سوی دیگر نظر به ضرورت تسهیل قانونی فرآیند تامین منافع آینده کودکان و بهره‌مندسازی کودکان از حمایت‌های مالی والدین در بهترین وجه آن و نیز در راستای بند (۲) اصل (۲۱) قانون اساسی بر حمایت از مادران به ویژه در دوران حضانت فرزند، معاونت امور زنان و خانواده ریاست جمهوری که وظیفه سیاست‌گذاری ستادی و رصد و پایش در حوزه زنان و خانواده را عهده دار است، لایحه «اصلاح تبصره حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت قانون اجازه افتتاح حساب پس‌انداز برای اطفال» را با هدف کلان حمایت از نقش و جایگاه مادری و نیز دفاع از منافع عالیه کودکان، تهیه و به هیات دولت ارائه کرده است.

متن لایحه پیشنهادی به شرح زیر است.

«ماده واحده- تبصره قانون اجازه افتتاح حساب پس‌انداز برای اطفال به شرح زیر اصلاح می‌شود.

مادر می‌تواند به نام فرزند صغیر خود انواع حساب‌های بانکی اعم از سپرده‌های قرض‌الحسنه و سپرده‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت باز کند و حق برداشت از این حساب‌ها تا رسیدن صغیر به سن ۱۸ سال تمام شمسی فقط با مادر است.»

تفاوت حساب جاری و حساب پس انداز

موضوع تفاوت حساب جاری و حساب پس انداز از ابعاد گوناگونی می‌تواند مورد تجزیه و تحلیل قرار گیرد.

مهمترین و مشخص‌ترین تمایز میان حساب جاری و حساب پس انداز آن است که در هر دوی آنها مبلغ واریزی از سوی مشتریان به بانک سپرده می‌شود و در حقیقت مالک مبلغ واریزی بانک بوده و درواقع به گونه‌ای انتقال مالکیت وجه واریزی اعمال می‌شود. بدین ترتیب بانکداری اسلامی آن را قرض الحسنه دانسته و در این حین بانک بایستی باتوجه به توصیف و قوانین قرض، اعمال وظیفه کند. بدین معنا که اصل وجه واریزی را در هر شرایطی به مشتری بازگرداند. حال در این بخش به توضیح حساب جاری قرض الحسنه و حساب پس انداز قرض الحسنه پرداخته و در آخر شرح مختصرص نیز در رابطه با سپرده های سرمایه گذاری می‌نماییم.

سپرده حساب قرض الحسنه جاری

با افتتاح حساب قرض الحسنه جاری، افراد مبالغ مورد نظر خود را به بانک سپرده و در ازای آن دسته چک دریافت کرده و ازطریق خدمات جاری حساب فوق جهت مبادلات مالی استفاده می‌شود. بدین ترتیب لفظ قرض الحسنه برای این نوع سپرده مناسب نیست. قرض الحسنه در واقع به معنای قرض دادن مالی به جهت کسب منافع معنوی ازطریق کمک به نیازمندان بوده و علاوه بر آن، بدون بهره و یا سود می‌باشد. اما سپرده قرض الحسنه جاری همانطور که گفته شد به جهت مبادلات مالی ازطریق خدمات بانکی و دسته چک مذکور صورت می‌پذیرد.

مدارک مورد نیاز جهت افتتاح سپرده حساب جاری

• فرد بایستی دارای سن قانونی بالای ۱۸ سال سن باشد
• تقاضای کتبی مشتری
• ارائه مدارک شناسایی
• معرفی ضامن قابل قبول که هویت مشتری برای بانک ثابت شود

مدارک مورد نیاز جهت افتتاح سپرده حساب جاری از سوی شرکت ها

• درخواست شرکت مبنی بر بازگشایی حساب
• ارائه مدارک شناسایی
• برگه رونوشت جهت اثبات اساسنامه شرکت
• برگه رونوشت جهت اثبات شرکت نامه
• معرفی ضامن معتبر
• ارائه اخرین تغییرات شرکت و معرفی اعضاء شرکت که حق امضا جهت چک و مستندات شرکت دارند

مراحل افتتاح سپرده حساب جاری

بانک درخواست مشتری را مورد بررسی قرار داده و در حیطه مشخصات متقاضی اعم از شغل، محل سکونت و سایر مشخصات مشتری، اطمینان حاصل می‌کند. پس از آن بانک ازسوی بانک مرکزی استعلامی درخصوص بلامانع بودن افتتاح حساب مذکور، دریافت کرده و فرم سپرده حساب جاری مشتری تکمیل می‌شود و در نهایت مشخصات کامل فرد در اختیار بانک قرار می‌گیرد.

چگونگی لغو سپرده حساب جاری

همانطور که می‌دانید افتتاح سپرده حساب جاری بر اساس قوانین بانک مرکزی اعمال می‌گردد. و لغو سپرده حساب جاری تنها ازطریق یکی‌از روش‌های زیر امکانپذیر است؛

• فرمان ازسوی مراجع قضایی
• فرمان بطور مستقیم ازسوی بانک مرکزی جمهوری اسلامی
• درخواست کتبی مشتری

بنابراین همانطور که شرح داده شد سپرده حساب جاری جهت مبادلات و معاملات مالی شکل گرفته و اغلب ازسوی مدیران عامل، شرکت‌‌ها، کمپانی‌ها و متقاضیانی که به‌مراتب درصدد معاملات مالی مکرر هستند، انجام می‌شود.

سپرده حساب قرض الحسنه پس‌انداز

حساب های سپرده پس انداز، افراد مبالغ مورد نظر خود را برای مدت نامعین به بانک سپرده و در ازای آن دفترچه حساب دریافت می‌کنند. بدین ترتیب فرد می‌تواند درمواقع احتیاج مبلغ واریزی را دریافت کند. خاصیت اینگونه حساب‌ها با پرداخت سود و بهره ازسوی بانک‌های سنتی است. بانکداری فاقد ربا با پرداخت بهره مخالف بوده و جهت تشویق افراد به کار نیک، جوایزی برای آنها درنظر می‌گیرد. لازم به ذکر است جوایز پرداخت شده به صورت نقدی و یا جنسی اعم از کالا و محصولاتی است که توزیع آنان به صورت قرعه بوده و ازسوی بانک برای اینگونه مشتریان کنار گذارده می شود. بایستی خاطر نشان کنیم که مشتریان سپرده حساب قرض الحسنه پس انداز به جهت کار نیک در امور خیریه بانکداری اقدام به افتتاح حساب مذکور کرده و از آنجایی که اینگونه سپرده بی‌بهره است، لفظ قرض الحسنه منطقی و درست است.

مدارک مورد نیاز جهت افتتاح سپرده حساب پس انداز

• اصل مدارک شناسایی نظیر شناسنامه و کارت ملی
• تکمیل فرم مربوطه جهت مشخصات مشتری

قرعه کشی در سپرده حساب قرض الحسنه پس انداز

• حداقل موجودی واریزی بایستی ۵۰۰۰۰۰ باشد و بایستی به مدت سه ماه یا نود روز در اختیار بانک در حساب متقاضی قرار گیرد.
• حساب بایستی در روز قرعه کشی مفتوح شود.

گفتمانی درباب سپرده حساب پس انداز

بدین ترتیب حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز به بیانی دیگر به حسابی گفته می‌شود که متقاضی با هدف ایجاد مشارکت و همکاری درجهت امر نیک و کمک به محتاجان و همچنین بهره‌مندی از پاداش امر نیک و علاوه برآن بهره‌مندی از انواع خدمات بانکی مرتبط با حساب مذکور، صورت می‌گیرد. ناگفته نماند که موجودی و سپرده اینگونه سپرده حساب‌ها هیچ بهره و سودی را شامل نمی‌شود اما صاحبان اصلی سپرده‌ها قادر خواهند بود از جوایز قرعه کشی اینگونه سپرده حساب‌ها برخوردار شوند. لازم به ذکر است سپرده حساب پس انداز مشتریان صرف امور خیریه‌ای نظیر ازدواج جوانانی که از عهده مخارج زندگی برنمی‌آیند، زلزله زدگان، کودکان کار، ساخت سازمان و ارگان‌های امور خیریه و دیگر مسائل اجتماعی کشور شده و متقاضیان هریک به نوبه خود می‌توانند در این امر خیر و نیکو با بانک‌ها سهیم شوند.

بنابراین هریک از افراد با افتتاح سپرده حساب پس انداز هرچند اندک، گامی بزرگ در راستای خدمات مرتبط با امور نیازمندان هموطن خود خواهند برداشت و علاوه بر آن از خدمات بانکداری در جهت توسعه امور معنوی حمایت کرده و به گونه‌ای غیرمستقیم در اوضاع و احوال نیازمندان تغییرات عمده‌ای ایجاد می‌کنند. جوایز اینگونه حساب‌ها نیز باعث تشویق و ترغیب بیش از پیش متقاضیان امور نیک خواهد شد.

سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت و بلند مدت

در اینگونه سپرده گذاری‌ها به نوعی بانک نقش وکالت مشتری یا کاربر را به عهده دارد و بدین طریق با وجه واریزی مشتری، اقدام به سرمایه گذاری‌هایی نموده و در ازای آن به کاربر و یا مشتری سود و بهره‌ای پرداخت می‌کند. درواقع مشتری را از کسب سود سرمایه گذاری بانک، شریک می‌کند. ناگفته نماند که در این رابطه اگر بانک به هردلیلی ورشکسته شود و قادر به سوددهی به مشتریان نباشد، بانک فاقد تعهد نسبت به بازگشت وجه اصلی مشتریان است.

چه سپرده‌گذاری برای کودکان جهت تأمین مسکن باز کنیم؟

کودکان، با ارزش‌ترین سرمایه‌های زندگی ما هستند؛ که تمام تلاش‌هایمان برای تأمین رفاه حال و آینده آن‌هاست . هیچ‌کس نمی‌تواند آینده را پیش‌بینی کند و یا قطع به‌یقین بگوید که همه‌چیز همان‌گونه که برنامه‌ریزی کرده ‌است پیش خواهد رفت. ضمن اینکه وضعیت اقتصادی همیشه در حال تغییر و تحول است. با این اوصاف نیاز به سپرده‌گذاری برای کودکان و آینده آن‌ها امری ضروری به نظر می‌رسد.

از طرفی مسکن از دیرباز دغدغه بشری بوده و با توجه به افزایش روزافزون قیمت آن، برای سرمایه ‌گذاری بسیار مناسب است. بنابراین سپرده‌گذاری برای کودکان و مسکن آن‌ها می‌تواند سرمایه‌گذاری مطمئنی برای آن‌ها باشد و شاید بتوان گفت یکی از بهترین شیوه‌های سرمایه گذاری است.

سپرده‌گذاری برای کودکان – بانک مسکن

نام این بانک و تسهیلاتی که در اختیار مشتریانش می‌گذارد برای همه متقاضیان مسکن نامی آشناست.

• حساب پس‌انداز مسکن جوانان می‌تواند گزینه‌ای بسیار مناسب برای سرمایه‌گذاری آینده کودکان باشد.
• حساب پس‌انداز مسکن جوانان یکی از انواع حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت است که دارنده حساب می‌تواند با رعایت برنامه سپرده‌گذاری ارائه‌شده توسط بانک در بلندمدت با شرایط خاص از مزایا و تسهیلات ویژه حساب بانکی کودک برخوردار گردد .
• در مدت بین ۵ تا ۱۵ سال با سپرده‌گذاری برای کودکان به صورت ماهیانه می‌توان از تسهیلات بانکی حساب پس‌انداز مسکن جوانان برای تهیه مسکن با نرخ سود تسهیلات 9 درصد و بازپرداخت حداکثر ۲۰ سال با روش بازپرداخت اقساط ساده و پلکانی استفاده کرد.
• برای افتتاح حساب پس‌انداز مسکن جوانان می‌توان سپرده‌گذاری برای کودکان خود را با واریز حداقل مبلغ ماهیانه (به‌دفعات یا به‌صورت یکجا در ابتدای دوره) شروع کنید.
• در سال جاری حداقل مبلغ ماهیانه 38 هزار تومان است که تا سال پانزدهم این مبلغ به 80 هزار تومان افزایش پیدا می‌کند.
• درازای پرداخت این مبالغ، حداکثر تسهیلات که شامل آن می‌شود، در شهرهای بزرگ پس از پانزده سال 213 میلیون تومان ، پس از پایان سال ششم 100 میلیون تومان و در پایان سال پنجم 91 میلیون تومان تعیین‌شده است.

در همین رابطه بخوانید:

• از حساب پس‌انداز مسکن جوانان در هرزمانی می‌توان برداشت کرد، به شرطی که متوسط موجودی حساب از حداقل مبلغ تعیین‌شده توسط بانک مرکزی در هرسال کمتر نشود.
• سالانه حداقل مبلغ واریزی ماهانه برای افتتاح حساب پس‌انداز مسکن جوانان توسط بانک مرکزی تعیین می‌گردد.
• این حساب بانکی برای پرداخت تسهیلات حساب پس‌انداز مسکن جوانان برای ساخت، تکمیل و خرید واحدهای مسکونی ایجادشده است.
• تسهیلات حساب پس‌انداز مسکن جوانان حداکثر به میزان ۸۰% ارزش واحد مسکونی است که توسط کارشناس بانک معین و قابل پرداخت خواهد بود.
• درصورتی‌که در پایان این دوره تمایلی به استفاده از تسهیلات بانک نباشد، سود بانکی معادل سپرده کوتاه‌مدت پرداخت خواهد شد.
• بانک مسکن انواع حساب‌های صندوق پس‌انداز مسکن، حساب پس‌انداز مسکن جوانان، سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت و بلندمدت را به نام مادر و به نفع کودک افتتاح می‌کند. بنابراین مادران محترم می‌توانند برای افتتاح حساب بانکی کودک خود اقدام نموده و پس‌انداز برای کودکان را از همین حالا شروع کنند.

سپرده‌گذاری برای کودکان – بانک تجارت

• طرح قلک طلایی پس‌انداز برای کودکان و نوجوانان یکی از طرح‌های سپرده‌گذاری یاقوت ماندگار است.
• یاقوت ماندگار مجموعه طرح‌های سپرده‌گذاری برای کودکان به صورت تدریجی است که برای تأمین آینده کودکان و نوجوانان در راستای پوشش هزینه‌های تحصیلی ، ازدواج، مسکن و سرمایه اشتغال مناسب است.
• این حساب بانکی کودک با امکان دریافت کل اندوخته و سرمایه نهایی در پایان دوره سپرده‌گذاری طراحی شده است است.

در همین رابطه بخوانید:

• لازم به ذکر است حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری اولیه 200 هزار تومان و مبلغ سپرده‌گذاری ماهانه 50 هزار تومان است.
• بانک تجارت توصیه می­‌کند به منظوری سرمایه‌گذاری بهتر و برخورداری از مزایای طرح سپرده‌گذاری برای کودکان به‌ویژه در طرح قلک طلایی، سپرده‌گذاری ماهیانه را به مدت 5 سال ادامه دهید.

سپرده‌گذاری برای کودکان – بانک صادرات

• سپرده سرمایه‌گذاری تأمین آتیه کودکان و نوجوانان از طرح‌های سپرده‌گذاری برای کودکان و تأمين آینده آن‌ها و ايجاد سرمایه‌ای مطمئن برای تهيه نيازهای زندگی آينده از قبيل تهيه جهيزيه ، تأمين هزينه تحصيلات عالی، ازدواج و… است.
• اين طرح می‌تواند از يک تا بيست سال يا بيشتر ادامه داشته باشد و هر یک سال تمدید می‌شود.
• همچنین نرخ سود بانکی اين سرمایه‌گذاری مطابق با نرخ سود سپرده‌های بلندمدت مصوب بانک مرکزی تعيين می‌شود.
• حداقل سرمایه‌گذاری و افتتاح حساب با مبلغ 100 هزار تومان است.
• این سپرده‌گذاری برای کودکان را می‌توان به‌صورت یکجا و یا اقساطی انجام داد حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت و در صورت تأخیر یا حتی پرداخت نکردن، اقساط ماهانه شامل جریمه نمی‌شود. ضمن اینکه برداشت پول از حساب یا مسدود کردن حساب تا زمان رسیدن کودک به سن قانونی از سوی والدین امکان‌پذیر است.

بانک کشاورزی:

در این بانک فراخور تصمیم شما دو نوع حساب را می‌توان برای آینده کودک در نظر گرفت:

• حساب پس‌انداز کودک و نوجوان
• این حساب که برای تشویق کودکان و نوجوانان به پس‌انداز کردن طراحی‌شده است و یک حساب پس‌انداز عادی با سود بانکی مشخص است که افتتاح حساب برای کودکان زیر ۱۲ سال توسط والدین انجام می‌شود و برداشت از حساب برای نوجوانان بالای ۱۵ سال بدون نیاز به حضور والدین امکان پذیر است.
• حساب سپرده سرمایه‌گذاری آتیه بانک کشاورزی
• سرمایه‌گذاری به‌صورت اقساطی، یا یکجا امکان‌پذیر و حداقل مبلغ برای افتتاح حساب پنج هزار تومان است.
• مبلغ و تعداد اقساط سرمایه‌گذاری در طی یک دوره پنج ‌ساله و به ‌دلخواه شما تنظیم می‌شود.

در همین رابطه بخوانید:

• از مزایای آن معاف بودن از کارمزد نقل‌ و انتقال وجوه، امکان برداشت اصل یا قسمتی از اصل و سود در پایان دوره سرمایه‌گذاری، امکان سرمایه‌گذاری برای چندین دوره متوالی، قابل‌انتقال به غیر بودن و در صورت برداشت هرگونه وجهی تغییر میزان پرداختی، را می‌توان برشمرد.
• نرخ سود این حساب، علی‌الحساب بوده و در صورت تغییر نرخ بر اساس نرخ روز محاسبه می‌شود.

سپرده‌گذاری برای کودکان – بانک آینده:

در بانک آینده نیز به دو روش می‌توان به سپرده‌گذاری برای کودکان فکر کرد.

• حساب پس‌انداز امید آینده
• حساب پس‌انداز امید آینده برای دانش‌آموزانی که در سنین ۷ تا ۱۸ سال می‌باشند، تعریف‌شده است.
• ویژگی‌های منحصربه‌فرد حساب بانکی کودکان و نوجوانان، باعث شده تا حساب پس‌انداز امید آینده ، یکی از گزینه‌های پیش روی بسیاری از والدین گرامی برای کاهش دغدغه‌های بزرگ‌سالی فرزندانشان باشد.
• از دیگر مزایای حساب پس‌انداز امید آینده این است که دانش آموزان این رده سنی با اخذ هدیه ده‌ هزار تومانی از سوی بانک آینده، دارای حساب رایگان بانکی خواهند شد، که گروه بالای ۱۵ سال نیز علاوه بر آن، کارت ‌بانکی متصل به‌حساب را به‌طور رایگان دریافت خواهند کرد.
• حساب‌های امید آینده، هرساله در جشنواره سراسری قرعه‌کشی حساب‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز، که معمولاً در مهرماه هرسال برگزار می‌شود و دارای جوایز نفیس و ارزنده‌ای است، شرکت داده خواهند شد.
• امتیاز دیگر این حساب اختصاص جوایز ارزنده به‌حساب های کودکان و نوجوانان و تشویق آن­ها به امر پس‌انداز کردن است.
• مزایای این طرح اولویت در برخورداری از تسهیلات قرض‌الحسنه، کمک‌هزینه تحصیلی به همراه حمایت‌های همه‌جانبه بانک از برنامه‌های فوق‌برنامه آموزشی در جهت هوشمند سازی مدارس، مسابقات المپیادی یا اختراعات، آماده‌سازی برای کنکورهای علمی و دانشگاهی، کارآفرینی و مسابقات علمی و فنی، بنیادها یا گروه‌های دانش‌آموزی و درنهایت کسب تجربه برای ورود به دانشگاه یا بازار کار و نظایر آن است.

سپرده‌ی سرمایه‌گذاری آینده‌ساز

• قابلیت سپرده‌گذاری تدریجی یا اقساطی به این معنی است که مثلاً می‌توانید به‌طور ماهیانه مبلغی را برای خود یا فرزندانتان در این سپرده، سرمایه‌گذاری کرده و در پایان دوره‌ی قرارداد از اصل سپرده به همراه سود بانکی آن بهره‌مند شوید.
• باگذشت حداقل یک ماه از افتتاح حساب پس‌انداز امید آینده ، با تعلق نرخ سود متناظر با مدت ماندگاری سپرده، از سپرده‌ برداشت کنید یا حسابتان را کامل ببندید.
• در این خدمت تازه بانک آینده، هم امکان واریز هم‌زمان چند قسط وجود دارد و هم به دلیل دیرکرد یا عدم پرداخت، جریمه نخواهید شد. برداشت ماهیانه‌ی سود و برداشت از اصل سپرده امکان‌‌پذیر و بدون هرگونه محدودیتی است.

سپرده‌گذاری برای کودکان – بانک ملی:

• حساب آرزو بانک ملی یا آرزو کارت ملی یک حساب کوتاه‌مدت برای کودکان زیر ۱۸ سال است که والدین می‌توانند آن را افتتاح کنند.
• دارندگان این حساب می‌توانند به عضویت کانون جوانه‌های بانک‌ ملی ایران شوند و علاوه بر بهره‌مندی از سود بانکی این حساب از امکانات سایت جوانه‌ها نظیر آموزش مفاهیم بانک و پول و اقتصاد، بازی‌های مرتبط با این حوزه، مسابقات و … استفاده کنند و امتیاز بگیرند. بدین‌صورت کودک از سنین پایین با مفاهیم پس‌انداز و سرمایه‌گذاری آشنا شده ضمن بازی و سرگرمی مهارت مدیریت سرمایه خود را نیز می‌آموزد.

نتیجه گیری:

در کل شما می‌توانید با برنامه‌ریزی ساده و کم‌هزینه به‌صورت ماهیانه و یا حتی سرمایه‌گذاری به‌صورت یکجا و پس‌انداز برای کودکان خود، آن‌ها را در سپری کردن پله‌های ترقی وزندگی یاری کنید. ضمن اینکه با مشارکت کودک در این طرح‌ها به کودکتان اهمیت سرمایه‌گذاری و حفظ و افزایش سرمایه اولیه را آموزش می‌دهید.
تأمین مسکن در حال حاضر نیز از دغدغه‌های اولیه بسیاری از جوانان و خانواده‌هاست که معمولاً روند پردردسر و بسیار گرانی دارد. با سرمایه‌گذاری یا حتی افتتاح حساب پس‌انداز کودکان از سنین کم می‌توان تا حدودی این روند را برای جوانان آینده ساده‌تر و قابل‌ دسترس کرد.